Vie

Assurance vie

L’assurance vie est un outil financier qui permet de répondre à un problème de liquidité suite au décès d’une personne.

 

 

 

  Ces besoins sont regroupés en 3 grandes catégories.

 

 
Payer ses derniers frais et ses dettes.

 

Remplacer un revenu pour ceux qui reste.

 

Maximiser un patrimoine (héritage, transfer d’entreprise, immeubles locatifs, impôt ).

 

 

 

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Les primes seront établies selon différents facteurs tels que:

 

votre âge, votre espérance de vie,
votre statut de fumeur ou non,
votre montant de couverture

 

et seront déterminées à la fin du processus de tarification.
 *Votre état de santé et vos habitudes de vie sont les éléments qui déterminerons si vous pouvez être assuré ou non.

Un contrat d’assurance octroi toujours au contractant

le privilège de nommer ses bénéficiaires.

 

Au québec, c’est le code civil qui s’applique et qui détermine ce qui se passe lors d’un décès ab intesta.

 

 

Votre situation familiale, matrimoniale aura des répercussions majeures sur votre succession.

 

 

Une succession mal planifiée ou pas faîtes du tout entraînera des conséquences graves pour vos proches tant sur le plan émotif que financier.

 

L’assurance

Vie temporaire

Fonctionne comme si vous optiez pour la location plutôt que l’achat d’une maison ou d’un condo.
C’est-à-dire qu’elle vous protège pour une période de temps précise qui peut variée de 10 à 100 ans
Elle vous protégera vous et vos proches seulement si votre décès survient pendant la période de couverture.
Elle restera en vigueur tant et aussi longtemps que la prime est payée.

 

Les primes peuvent être fixes ou croissantes pour la duré d’un terme déterminé (10, 15 ou 25 ans par exemple).
Elle peut être renouvelable ou transformable, selon le produit, sans preuve médicales supplémentaires.
 
Ce qui pourrait être très avantageux pour une personne dont l’état de santé s’est détérioré depuis l’émission du contrat.
 
L’âge maximal permis pour exercer ces droits peuvent être différents d’un assureur à l’autre.
Le renouvellement automatique de la protection est accordé à la fin du terme sans nouvelle tarification pour une durée identique au terme, pour le nombre d’année avant l’âge maximal ou pour une année supplémentaire à la fois.

 

 
L’assureur ne peut prendre pour acquis qu’un contractant n’exercerait pas son droit de renouvellement.
 
 Compte tenu du fait que l’assureur n’est pas en mesure de réévaluer les risques lors d’un renouvellement, la prime pour celui-ci est presque toujours plus dispendieuse, et de beaucoup, que  celle accordée pour une nouvelle proposition pour un même terme et un même montant.

 

Il est très avantageux de vérifier si une nouvelle proposition serait acceptée par l’assureur et sous qu’elles conditions afin de pouvoir comparée les 2 options et opter pour la plus avantageuse pour vous.
L’assurance temporaire est souvent très abordable et permet d’obtenir des couvertures considérables pour des besoins qui sont définis dans le temps:
l’amortissement d’une hypothèque,
un remplacement de revenu pendant que les enfants qui sont jeunes,
ou un engagement financier important
ou le développement d’une entreprise, etc.

Les assurances crédits sur les prêts hypothécairesles marges de crédits, financements ou cartes de crédits

sont des assurances vie temporaires liées à votre créance ou à votre institution financière.

 

Elles auront des primes croissantes , non-garanties selon votre âge et votre terme pour des montants de prestations décroissantes

L’assurance

Vie permanente

L’assurance vie permanente fonctionne sur le principe que la compagnie d’assurance paiera tôt ou tard la prestation à votre succession ou bénéficiaires désignés…

peu importe le moment du décès.
C’est à dire que vous avez optez pour l’achat de cette protection.
Vous conservé tous les droits rattacher à votre contrat.

L’assureur devra donc maintenir des réserves et ainsi avoir la capacité de payer les prestations peu importe le moment ou celui-ci se produit.

 

Les assurances permanentes se divisent en 2 grandes familles:

 

Les assurances traditionnelles (vies entières ) et les assurances vies universelles.

 

Elles ont des caractéristiques et des avantages différents entre elles, mais également d’un assureur à l’autre.

L’analyse de votre situation et de vos besoins financiers, combinée au conseil d’un professionnel permettra de bien cibler les besoins, de mettre de l’avant  ce qui est important pour vous,   personnaliser le contrat selon votre situation et ainsi bénéficier de vrais avantages.

 

En effet, les informations que vous avez sont la clé pour prendre les meilleures décisions.

Pour des questions, un complément d’information ou une rencontre…