Les statistiques sont connues et confirment que vous ou quelqu’un de votre entourage:
proche, ami, parent, collègue de travail,
aurez à affronter la maladie et les conséquences désastreuses qu’elle peut engendrer.
La maladie frappe toujours sans prévenir, sans distinction entre les personnes.
Elle frappe non seulement la personne malade, mais également tous les proches.
L’avancée de la médecine offre des possibilités de survies encore meilleures, mais la survie à un cancer, une crise cardiaque entraîne de lourdes conséquences.
Les 2 éléments qui permettent à quelqu’un de faire face à une telle maladie sont le support de ses proches et ses ressources financières ( assurances).
LA MALADIE EST VOTRE PLUS GRAND RISQUE, MÊME AVANT LA PROCHAINE CRISE FINANCIÈRE OU CORRECTION BOURSIÈRE.
La protection d’assurance santé prévoit le versement forfaitaire de la prestation au diagnostic d’une maladie couverte par le contrat.
Les maladies couvertes ont toutes les même définitions d’une compagnie d’assurance à l’autre.
Les maladies couvertes selon les types de contrats varient entre 4 et 25 maladies:
Elles vont du cancer, avc, crise cardiaque à l’Alzheimer, Parkinson et perte d’autonomie.
La plupart des assureurs offriront des contrats à émission simplifiée ou en tarification régulière.
Les termes peuvent être différents: temporaire 10 ou 20 ans ou permanent jusqu’à 75 ou 100 ans.
plusieurs avenants sont également disponibles comme le paiement rapide (contrat libéré), le remboursement des primes au décès ou du vivant.
Concept pour
Les propriétaires d entreprises
Concept en propriété partagée.
Permet de protéger l’entreprise de l’absence prolongée d’une ou des personne clés (actionnaire ) en raison d’une maladie grave.
La très grande majorité des entrepreurs sont difficilement assurables en assurances salaires et leur présence est indissociable pour la réussite et la continuité des affaires.
Les évènements (maladies ou accidents) qui les empêcheraient d’être présent doivent être de force majeur, graves et continus.
L’entreprise est contractante, bénéficiaire et payeur.
La prestation versée, sans impôt, pourra être utilisée selon les besoins et permettre l’embauche, la formation et la promotion de personnel ou simplement être versée en salaire ou dividende à l’actionnaire.
Les primes payées sont divisées en 3 parties :
la prime pour la protection.
La prime pour le remboursement au décès.
la prime pour le remboursement du vivant.
L’avenant du remboursement des primes du vivant prévoit le versement des primes payées en totalité (100%) lors de la résiliation de la protection (Minimum 15 ans ou à la retraite).
L’entente de copropriété permettra à la personne clé (actionnaire, propriétaire) de bénéficier de ce remboursement des primes personnellement (libre d’impôt) en échange d’un avantage déclaré annuellement équivalent à la portion de la prime pour cet avenant.
Cet avantage imposable sera considéré comme un dividende ou un salaire que l’actionnaire ajoutera à ses revenus et sur lequel s’appliquera l’impôt (selon son taux).
Lorsque les 3 facteurs essentiels sont présents :
1- Liquidité, profits pour l’entreprise (BNR).
2- Du temps. (15 ans).
3- assurabilité de la personne clé.
Il est pertinent d’évaluer la rentabilité d’un tel concept comparativement au rendement d’un placement garanti similaire (placement non enregistré, cie gestion), du versement en dividendes ou salaire équivalent.
Il faut bien comprendre que ce concept utilise une zone grise dans la loi qui n’a pas fait l’objet de révision ou de décision quant à sa légalité sur le plan fiscal par les gouvernements.
Une prudence « de gros bon sens « est requise avec ce concept. Les avenants, protections, options doivent être bien évalués.
Il est important de ne pas donner un avantage personnel à la personne clé au détriment de l’entreprise (principe d’appauvrissement).
Par exemple, les protections ne peuvent être jusqu’à 100 ans car la personne assuré ne sera pas active et présente dans l’entreprise. La notion de protection de pour l’entreprise ne tiens plus
Éviter de trop tirer sur l’élastique.
Pour des questions, un complément d’information ou une rencontre…
